От години наблюдавам как хората усложняват финансовия си живот. Регистрират се в десетки платформи. Изграждат портфейли с десетки, дори стотици позиции. Следят финансовите новини ежечасно. Вдигат кръвното си със всяка корекция на пазара. И в края на деня, знаеш ли какво? Повечето от тях не успяват да постигнат дори средната пазарна доходност.

А аз избрах друг път. Път, който изглежда странен в света на финансите, където сложността се бърка с компетентност. Път на минимализма и есенциализма, който ме доведе до инвестиционен портфейл, съдържащ само 2 ETF-а и 4 акции. Не е правописна грешка – наистина са само шест позиции.

И знаеш ли какво е най-интересното? Този подход работи по-добре от хаотичното диверсифициране с прекалено много инвестиции.

Преминаване от хаос към яснота

Преди години моят портфейл приличаше на финансов супермаркет – имах малко от всичко. Беше резултат от постоянно четене на инвестиционни съвети, гледане на YouTube видеа за “следващата голяма инвестиция” и абонамент за няколко платени сайта и бюлетина с инвестиционни идеи (това ми струваше над 2,000 лева на година).

Всеки път, когато чуех за нов перспективен сектор или компания, си казвах: “Трябва да имам и от това в портфейла си.” Така се озовах с над 30 различни позиции – ETF-и от различни региони, тематични ETF-и, отделни акции от различни сектори, малко криптовалути, няколко взаимни фонда и злато.

Но вместо да се чувствам сигурен и добре диверсифициран, се чувствах объркан. Не можех да следя всички тези компании и сектори. Когато някоя позиция падаше, не бях сигурен дали трябва да купя още на по-ниска цена или да продам. Когато нещо поскъпваше, не знаех дали е време за печалба или трябва да го задържа за по-висока печалба.

И тогава се случи нещо, което промени мисленето ми и живота ми. Това беше книгата “Есенциализъм” от Грег Макюън. Тя ми показа, че стойността се крие не в това колко неща добавяш, а в това колко неща премахваш.

Есенциализмът като инвестиционен подход

Ако не си чел “Есенциализъм”, основната идея е, че трябва да идентифицираме малкото на брой неща, които имат най-голямо значение, и да елиминираме всичко останало. Да правим “по-малко, но по-добре”.

Започнах да мисля: как бих приложил това към инвестирането? Кои са малкото на брой инвестиции, които наистина имат значение за постигането на моите цели? И кои са многото инвестиции, които само ме разсейват и усложняват живота ми?

Направих си равносметка и осъзнах няколко прости истини:

1. Историята показва, че световните фондови пазари растат в дългосрочен план.
2. По-голямата част от активните фонд мениджъри не успяват да победят пазара.
3. Най-успешните инвеститори имат прости стратегии, които следват стриктно.
4. Времето и спокойствието са ценни ресурси, които не трябва да жертвам

Започнах да разчиствам. Първо продадох всички тематични ETF-и. После се освободих от по-екзотичните пазари. Накрая оставих само основата – един широк американски ETF и един за технологичния сектор. Към това добавих само 4 индивидуални компании, в които дълбоко вярвам и чиито бизнес модели разбирам добре.

Урокът от “Откажи се” на Ани Дюк

Книгата “Откажи се” на Ани Дюк дойде като перфектно продължение на този процес. Като бивш професионален покер играч, Дюк знае нещо важно – умението да се откажеш в точния момент е също толкова важно, колкото и да знаеш кога да заложиш.

В инвестирането това означава да имаш куража да се откажеш от инвестиции, които:

• Вече не отговарят на първоначалните ти критерии.
• Не разбираш достатъчно добре.
• Отнемат твърде много от вниманието ти.
• Имат по-добри алтернативи.

Това беше освобождаващо. Вместо да се чувствам зле, че продавам толкова много позиции, започнах да виждам това като акт на стратегическа дисциплина. Разбрах, че не е важно колко инвестиции имам, а колко добре разбирам тези, които имам.

Моят минималистичен портфейл

Някои биха казали, че портфейл само с 6 позиции е прекалено прост. Но за мен тази простота е целта, не недостатък. Вече не изпитвам стрес от управлението на инвестициите си. Не губя вечери в следене на графики и новини. Не се чудя дали трябва да продавам, купувам или ребалансирам при всяка промяна или криза.

Вместо това, имам ясна стратегия:

• Инвестирам редовно, всеки месец.
• Преразглеждам основно портфейла си веднъж годишно.
• Чета задълбочени отчети само за моите 4 компании.
• Игнорирам краткосрочните колебания и новини.

Прегръщане на “скуката” в инвестирането

Една от най-важните промени в мисленето ми беше да приема, че добрите инвестиции често са “скучни”. Те не предизвикват възторг или вълнение. Те просто работят, тихо и дисциплинирано с времето.

Минимализмът ме научи да ценя това качество. Разбрах, че вълнението и адреналинът, които търсим в инвестирането, всъщност често са сигнали за повишен риск, не за по-добра възможност.

Има една стара поговорка на Уолстрийт, че скуката често е един от най-подценяваните рискове в инвестирането. Това означава, че много инвеститори правят сериозни грешки, защото се отегчават от работещите, но бавни стратегии и търсят вълнение и адреналин. Те променят стратегиите си прекалено често, вкарват пари в модерни инвестиции и търгуват много активно.

За мен минимализмът означава имунитет срещу този “риск от скука”. Аз съзнателно приемам, че моят инвестиционен подход не е вълнуващ и това всъщност е неговата сила.

FOMO – най-големият враг на минималистичния инвеститор

Знаеш ли кое е най-голямото предизвикателство пред поддържането на минималистичен инвестиционен портфейл? Не е пазарната волатилност. Не са икономическите кризи. Не са дори лошите резултати на някоя от малкото ти инвестиции.

Най-големият противник е FOMO – страхът от това да пропуснеш нещо.

Всеки път, когато четеш за някоя акция, която е скочила с 40% или нов сектор, който “ще промени света”, малък глас в главата ти казва: “Ето, пропускаш възможността на живота си! Всички други печелят от това, а ти седиш на твоите скучни ETF-и.”

Това е моментът, в който повечето хора се отказват от своя добре обмислен план и започват да преследват следващата гореща инвестиция. И обикновено точно тогава правят най-големите си грешки.

Минимализмът и есенциализмът за мен означават изграждане на имунитет срещу FOMO.

Напомням си, че:

1. За всяка история на невероятен успех има стотици истории за загуби, за които никой не говори.
2. Медиите и инвестиционните гурута имат интерес да преувеличават потенциала на отделни активи.
3. Стабилните, дългосрочни резултати идват от дисциплина, не от импулсивни покупки и продажби.

Научих се да оценявам не това, което печеля от дадена инвестиция, а това, което губя от усложняването на живота си с нея.

Уроци за твоята инвестиционна стратегия

Сега, може би си мислиш: “Това звучи добре, но моята ситуация е различна”. Може и да е така, но основните принципи могат да се приложат за почти всеки инвеститор:

1. Определи колко инвестиции са ти „достатъчни“. Чудесно упражнение е да си представиш, че можеш да имаш само 5-6 инвестиции в целия си живот. Кои биха били те?
2. Увеличавай стойността чрез премахване. Вместо да се фокусираш върху това какво още да добавиш към портфейла си, питай се какво можеш да премахнеш без реален риск за резултатите ти.
3. Изчисли цената на сложността. Всяка нова инвестиция носи не само потенциални ползи, но и:

• Време за проучване и мониторинг.
• Емоционален товар и стрес.
• Увеличена сложност при взимане на решения.
• Повече данъчни форми и административна работа

4. Създай система за отказване Определи предварително ясни критерии кога да се откажеш от дадена инвестиция. Както казва Ани Дюк в “Откажи се”, предварителните критерии за отказване ни предпазват от емоционални решения в момент на стрес.
5. Търси скуката. Задай си въпроса: “Тази инвестиция достатъчно скучна ли е?” Парадоксално, но най-добрите дългосрочни инвестиции често са най-скучните.

Минимализмът като акт на освобождаване

В края на деня, минималистичният подход към инвестирането не е само за опростяване. Той е акт на освобождаване – освобождаване от шума, от постоянното безпокойство, от безкрайното търсене на “по-добра” стратегия.

Когато имаш само 2 ETF-а и 4 акции, ти имаш яснота. Знаеш точно защо притежаваш всяка от тези инвестиции. Знаеш каква роля играе в цялостната ти стратегия. Имаш времето и енергията да ги разбираш наистина добре.

А най-важното – имаш свободата да се фокусираш върху другите важни аспекти на своя финансов живот: увеличаване на доходите, намаляване на разходите, подобряване на умения, изграждане на пасивни източници на приходи.

И може би най-ценното – свободата да не мислиш за инвестиции по цял ден. Да живееш живота си, докато твоите няколко внимателно подбрани инвестиции работят за теб.

В свят, който те тласка към все повече и повече, избирането на по-малко, но по-добре може да бъде най-революционното решение, което ще вземеш за твоите инвестиции. Успех!