Не съм богат, но съм финансово свободен. Преди около 10 години започнах да изграждам моята „Машина за пари“ – система, която ми позволи да съм финансово свободен за следващите 15 години, ако спря да работя. Тогава бях на добра длъжност със сравнителни висока заплата,  но бях влязъл в капана на „омагьосаната въртележка“. Трябваше да изградя система от правила и инвестиции, която ще ми позволи да изляза от въртележката. За нея ще ви разкажа в тази статия.

Колелото се върти

Много хора си мислят, че за да забогатеят и да живеят по-добре трябва да работят усилено десетки години от сутрин до вечер за някой друг. През 2020 година това не е точно така. Има хиляди хора, които инвестират на финансовите пазари и работят по няколко часа на месец, като получават един добър основен или допълнителен доход. Повечето от нас, обаче, планират да бъдат бедни, защото просто не се замислят как точно ще станат богати.

Представете си, че имате собствена машина за пари, която да ви направи финансово свободни и да ви позволи да заживеете живота, който винаги сте искали и да правите това, което искате, а не това, което другите ви налагат.

Но как да изградим тази машина за пари?

Само с позитивно мислене не става, нали? Трябва да знаете как да създадете вашето богатство и да увеличите стойността на най-големия ви актив – вие самите. Сега ще ви разкажа за 7-те основни части, от които се състои моята машината за пари, която създадох през последните години и сега тя работи за мен, като отделям само няколко часа на месец, за да наблюдавам дали всичко е наред. Тези части са свързани и са в определена последователност.

Стъпка 1: Правилната ментална настройка

Това е първата важна част от машината ни за пари. Преди няколко години, когато родителите ми се пенсионираха без никакви спестявания и с доходи, които да покриват само основните им нужди, си дадох сметка, че ако не взема мерки и мен ме чака същото. Тогава имах малко спестявания и много оправдания защо е така – по-ниска заплата, покупка на кола, почивки и екскурзии в чужбина и още много подобни. Ситуацията ми подейства като шамар. Ако не предприема нещо, ще съм в същото положение като родителите ми – без спестявания, без избор и ще трябва да работя, докато издържа физически.

Въпреки че се занимавам с финанси от доста години и се оправям добре с парите, дотогава го правех малко хаотично, без план и конкретна цел. Първото, което направих е да си дам ясна сметка какво точно искам, от какво мога да се откажа по пътя си към финансовата свобода и кои са вярванията ми за парите, които ми пречат да го постигна. Защото бедността е в главите ни.

Ще ви го докажа с научен експеримент, направен В САЩ: Събрали всички бездомници от един град, предоставили им прилични условия на живот, дали им пари, обучили ги, намерили им добра работа. И какво станало? След известно време повечето от тях се оказали отново бездомни, без пари, без работа, с все същата ненавист към богатите.

Дори да не бяха направили този експеримент, вижте какво се случва с тото-милионерите. След няколко години, те вече нямат нищо. Всичко са изпили, изяли, изгубили закупените вещи и фалирали започнатия бизнес. Защо?

Кое ги е направило от милионери – бедняци?

Мисленето и нагласата.

Стъпка 2: По-висока финансова грамотност

Втората стъпка, която предприех е да повиша моята финансова грамотност. Започнах да следя всички сайтове по темата, да чета статии и книги, и да посещавам обучения на живо и онлайн. Много от нещата ми се изясниха и тогава реших да ги споделя. Направих си блог и започнах да пиша материали за това, как да си управляваме по-добре парите, който през 2014 година се превърна в SmartMoney.bg.

Осъзнах, че хората у нас НЕ са богати по една основна причина (освен липсата на елементарни финансови навици) – приемат съвети за техните пари от грешните хора.

Какво имам предвид?

Ако искаме да теглим кредит, например, служителят в банката ще ни препоръча този, който е най-изгоден за него самия (като бонус към заплата) или за компанията, за която работи, но не и за нас. Бях съм част от тази система и нещата са точно такива. Как очаквате да забогатеете като финансовите продукти, които ползвате, правят богати други хора?

Стъпка 3: Да направим своя план за бъдещето

Следващата важна стъпка, която предприех е да направя дизайна на моята машина за пари, т.е. да напиша какви точно са моите цели, къде съм в момента и как да ги постигна максимално бързо. Независимо от възрастта или сегашното си положение, всеки от нас има мечти и житейски цели. Разликата между тях е планирането. За целите казвам, че са мечти с крака, които ще ни отведат някъде. Те ни карат сутрин да се събуждаме с желание да ги постигнем.

Те могат да бъдат малки, като да отидем на море тази година, но могат и са големи и значими, като успешен бизнес, добро образование за нас и децата ни, просторен и уютен дом или почивка на екзотичен остров. Общото между всички цели е, че те имат някакво финансово измерение и трябва да имаме пари, за да ги финансираме. Именно затова ни трябва финансов план с всички необходими елементи в него.

Стъпка 4: Спестяване и кредити

След като вече знаем какво искаме, придобили сме необходимите ни знания и сме направили дизайна на нашата машина за пари, трябва да ѝ налеем гориво (пари), за да потегли.

Но откъде да ги намерим тези средства?

Те са в нашите ръце, просто трябва да заделим част от тях, т.е. да спестим от нашите доходи. Спестяването изисква от нас да проявим самоконтрол и воля, като не изхарчваме всичко до стотинка, а ни остава някаква сума в края на месеца, т.е. това е въпрос на психология.

От нас се изисква да променим поведението и нагласите си (което е най-трудно), защото сме взели съзнателното решение да спестяваме, а не да харчим всичко. Има много начини да се мотивираме, за да спестяваме. Най-силният от тях е поставянето на цели (а това, всъщност, е и основната идея на спестяването). Ако знаем, че заделяме пари за нещо, което желаем или имаме нужда, мотивацията се постига по-лесно.

Наскоро попитах позната защо си е купила телефон за 1,500 лева, а кара стара (амортизирана) кола за не повече от 2 хиляди лева. Отговорът беше, че GSM-а може да си го купи като задели пари от две заплати, а за колата ще трябва да спестява минимум една година, което било непосилно да нея. По-лесно е да вземе нещо на кредит и после „да знае”, че няма мърдане и трябва да внася месечните вноски, т.е. пак опираме до воля и самоконтрол.

Кредитите могат да послужат като гориво за нашата машина за пари при липса на спестявания или ако даден актив е по-добре да се финансира сега със заем, а не в бъдеще със спестени пари.

Стъпка 5: Инвестиране

Това е двигателят на нашата машина. Без него тя няма да заработи, защото спестените пари няма да нараснат от само себе си. При инвестирането има най-общо казано три фактора: ликвидност, риск и доходност. Както е ставало на въпрос, рискът и доходността вървят ръка за ръка. Колкото по-висока е очакваната доходност, толкова и рискът е по-голям (дори, ако някой ни казва, че не е така).

При ликвидността нещата са малко по-различни. Има инвестиции, които са по-доходни и въпреки това са ликвидни, т.е. бързо и евтино можете да излезем от тях и да си получим парите. Такива са например акциите. Има и вложения като дългосрочните банкови депозити или спестовните застраховки Живот, при които по-ранното изтегляне на парите е свързано със значителни загуби.

За да направим качествен двигател, той трябва да е балансиран. Това означава, че нашите инвестиции трябва да са диверсифицирани (не всички яйца в една кошница). Статистиката показва, че хората в Западна Европа и САЩ инвестират по около 1/3 от спестяванията си в колективни схеми (най-вече взаимни фондове и ETF-и), директно в акции на компании и в депозити. У нас над 90% от спестяванията са в банкови депозити с 0.1% лихва на година, въпреки фалита на КТБ и проблемите в банковата ни система.

Стъпка 6: Допълнителни доходи и собствен бизнес

Това е скоростната кутия на нашата машина, която ще ни позволи да преминем на по-висока скорост и да ускорим бързо с допълнителните средства, които ще генерира нашия бизнес или източник на допълнителни доходи. Да работим за себе си е естествено развитие на нашата кариера. Светът вече е различен отпреди 50 или дори 20 години. Вече никой не иска да стои по 10-12 часа в малък офис и да почива само по 2 седмици в годината.

Свободата е новата религия. Все повече хора работят от вкъщи или от любимото си място в планината, за да се наслаждават на хобитата си или да имат време за семейството и приятелите си. Аз не мога да си представя, че още има хора, които са съгласни работата им да се оценява по прекараното време в офиса, а не по постигнатите резултати.

След като изградих моята машина за пари, сега градя бизнес система, която ще ми генерира още повече пасивни доходи в бъдеще.

Стъпка 7: Защита на машината

Нашата машина вече се движи и ускорява много бързо, но трябва да се погрижим и за нейната (и нашата) сигурност. Въпреки че по-високата доходност е свързана с по-голям риск от загуба, има много механизми, които ни позволяват да защитим нашите инвестиции. Един от тях са стоповете, които си поставяме. Например, ако купим акции за 1,000 лева, да ги продадем с максимално 15% загуба. Ако го бях направил, когато инвестирах за първи път, щях да си спестя доста пари. Правилно преценените стопове, ще ни предпазят от големи загуби и ще защитят нашите инвестиции.

На никой не му е приятно да си помисли дори как може да пострада в някакъв инцидент или да се повреди имуществото, което притежава. Независимо дали го искаме или не обаче, те са част от нашия живот и е добре (в някои случаи дори задължително) да ги управляваме, за да защитим това, което имаме и сме изградили през годините. Това, всъщност, предлагат застрахователните компании.

Това бяха 7-те стъпки, на база на които изградих моята машина за пари. Те не са сложни, но се изискват определени знания и най-вече усилия, за да се постигнат. Добрата новина е, че всичко зависи от теб и досега хиляди българи са ги приложили и са изградили собствени системи, с които постигат целите си.